신용등급 점수표는 신용점수를 바탕으로 등급별로 분류해 놓은 표입니다. 신용점수는 최하 1점부터 1000점까지 분류가 되며, 개개인의 신용활동 혹은 정보를 바탕으로 책정됩니다. 신용점수는 금융사에서 대출, 금융거래 등 신용거래를 할 때 기준으로 사용하기 위해 만들어졌습니다. 즉, 신용활동과 소득 수준을 토대로 점수를 책정해, 금융거래 한해 신뢰할 수 있는 수준을 정한 점수라고 생각하시면 됩니다.
신용등급 점수표
| 신용등급 | NICE(마이크레딧) | 올크레딧(KCB) |
| 1등급 | 900~100 | 942~1000 |
| 2등급 | 870~899 | 891~941 |
| 3등급 | 840~869 | 832~890 |
| 4등급 | 805~839 | 768~831 |
| 5등급 | 750~804 | 698~767 |
| 6등급 | 665~749 | 630~697 |
| 7등급 | 600~664 | 530~629 |
| 8등급 | 515~599 | 454~529 |
| 9등급 | 445~514 | 335~453 |
| 10등급 | 0~444 | 0~334 |
신용등급 점수표 사전기준에 큰 부분을 차지하는 것은 크게 아래 4가지입니다.
- 상환 이력 = 얼마나 빚을 잘 갚아왔는지
- 부채 수준 = 현재 가지고 있는 빚이 얼마나 있는지
- 신용 거래 형태 = 어떤 신용 상품을 사용했는지
- 신용 거래 기간 = 신용 카드 또는 대출을 얼마나 이용했는지
신용 등급이 점수제로 변경이 되면서 평가 회사들이 평가 기준을 개편하였습니다. 특히, 비금융 항목에서는 건강 보험 납부나 통신요금 등에 대해서도 평가해 납부 이력이 있는 경우 금융 관련 이력이 없더라도 신용 점수에 반영될 수 있게 되었습니다.
신용등급 기준
현재 국내에서 가장 신뢰받고 있는 신용등급 점수표는 나이스와 올크레딧 두 곳입니다. 즉, 국내 대부분의 금융사에서는 신용 기준과 한도를 정할 때 해당 두 업체의 정보를 가장 많이 이용합니다. 가장 신뢰를 받는 두 업체이지만, 평가 방식과 비중은 다릅니다.
나이스의 경우, 상환이력이 30.6%, 신용거래 형태 29.7%, 부채 수준 26.4%, 신용거래 기간 13.3%, 비금융 가점 순으로 평가를 합니다. 예를 들어, 연체를 했거나 신용 거래 이력이 없다면 점수가 낮을 수 있습니다. 신용 거래는 카드 사용, 대출 등이 있습니다.
올크레딧의 경우, 신용거래 형태 38%, 부채 수준 24%, 상환 이력 21%, 기간 9%, 비금융 8% 순으로 평가를 합니다. 올크레딧는 나이스에 비해 신용거래 형태가 높은 비중을 차지하고 있습니다. 따라서, 신용 거래 이력이 중요하다고 볼 수 있으며, 카드 혹은 대출 이력이 적으시다면 점수가 낮을 수 있습니다.
대출계획이나 자금이 필요하신 경우 신용조회를 통해 대출한도를 확인해야 합니다. 다만, 확인 시에는 한 곳만 조회해서 보는 것보단 여러 곳을 조회해 확인해 보시는 것을 추천드립니다.
이전에는 신용점수를 조회할 경우 불이익을 받거나 신용이 하락한다고 생각해 조회를 하지 않는 사람들이 대부분이었습니다. 단순 신용조회로 인해 신용하락은 절대 없기 때문에 신용 점수 조회를 통해 자신의 신용관리를 적극적으로 하시는 것을 권장드립니다.
신용등급 1분 내 간편 조회
최근에는 간편하게 1분 내로 신용조회를 제공하는 곳이 많이 생겼습니다. 특히, 많은 사람들이 사용하는 어플 중 토스, 카카오뱅크, 뱅크샐러드, 은행 어플 등 금융 관련 어플에서 대부분 신용조회 서비스를 무료로 제공하고 있습니다. 많이 조회한다고 해서 신용정보에 영향을 주지 않기 때문에 걱정 없이 확인해 보셔도 됩니다.
신용점수 올리는 방법
신용점수는 정기적인 신용 거래 및 상환을 통해 꾸준히 점수를 올릴 수 있습니다. 사회초년생의 경우 대개 신용점수가 600~700점으로 책정이 됩니다. 이유는 정기적인 거래 및 상환이 없어서입니다. 즉, 신용점수 낮다면, 신용이 좋지 않은 것이 아닌 아직까지 신용을 증명하지 못했다고 생각하셔야 합니다.
1. 신용 및 체크카드 사용
신용 및 체크카드를 사용해 연체 없이 대금 납부를 하는 것은 신용점수를 올리는데 도움이 됩니다. 카드 발급 시 자신의 소비팬터를 확인해 이용 한도를 30~50% 내에서 사용하는 것이 좋습니다.
특히, 신용카드를 이용하는 경우 할부보다는 일시불로 결제하는 것이 신용점수를 올리는데 도움이 됩니다. 체크카드의 경우, 신용도 가점항목에 해당되어 6~12개월 간 30만 원 이상 사용 시 신용점수가 최대 40점이 추가로 부여됩니다.
2. 제1 금융권 활용
대출 혹은 금융 상품이 필요한 경우, 1 금융권을 활용하는 것이 가장 좋습니다. 출처가 불분명한 금융 상품의 경우 신용도 하락에 큰 영향을 줄 수 있습니다.
3. 공과금 납부
생활하면서 기본적으로 납부하게 되는 통신비, 전기요금, 수도요금, 건강보험료 등 공과금 납부는 신용도 평가의 중요한 기준 중 하나입니다. 따라서, 매달 발생하는 공과금을 연체할 경우 신용도 하락에 큰 영향을 줄 수 있기 때문에 성실하게 납부하셔야 합니다.
4. 연체 납부 경계
세금, 과태료, 소액 금액이라도 5 영업일 이상 연체를 한경우 금융권에 공유가 됩니다. 따라서, 연체 납부가 되는 경우 신용도 하락에 영향을 미칠 수 있습니다.
여기까지 신용등급 점수표, 신용점수 조회 방법, 신용점수 올리는 방법에 대해 자세히 알아보았습니다. 신용 거래는 살아가면서 꼭 해야 하는 거래입니다. 다만, 신용점수는 하루아침에 결정되는 것이 아닌 쌓아가는 것이기 때문에, 미리 관리하셔서 좋은 점수를 쌓아두는 것이 중요합니다.